P按2.25厘 H按2.35厘 七銀行齊加新做按息

P按2.25厘 H按2.35厘 銀行齊加新做按息【星之谷訪問-頭條日報 】

金管局施壓奏效,今輪由花旗牽頭後,昨日中銀香港、滙豐、恒生等銀行,齊齊上調新做按揭息率10至20點子,其中四大行均由下周一起將H按(拆息按揭)的鎖息上限,實際按息調高至2.35厘,P按(最優惠利率按揭)實際按息則上調至2.25厘,與花旗看齊。

按揭回贈 & 按揭利率 比較

最新銀行同業拆息Hibor Rate走勢

目前最好的H plan是H+1.3%,銀行H按最佳封頂位為P-2.5%。近期Hibor開始大幅回落,有部份人供款已經回到CAP以下,如預期未來Hibor仍有機會回落,選H按會比較有利。

Hibor Rate 走勢圖

hibor

資料來源:MacroMicro

除銀行有現金回贈外,坊間的按揭中介普遍都有獎賞給客人,大家應去格下價,最高可達貸款額0.4%。銀行現金回贈,加上中介回贈,令新買及轉按總回贈高達2.9%

比較按揭回贈及利率: H按P按 (新買、轉按)

物業類別按息低至按揭回贈高達
新買H+1.3%, Cap P-2.5%
或P-2.5%
2.9%
轉按H+1.3%, Cap P-2.5%
或P-2.5%
2.9%
未補地價p-2.25%2.45%
車位H+1.8%, Cap P-2.25%
或 p-2.2%
0.2%
工商舖H+1.6%, Cap P-2.25%
或 P-1.9%
0.6%
*上表如手機版可以用手指左右滑動顯示隱藏完整內容

聲明:以上表的Hibor按封頂是標準利率,實質利率以銀行最終批核為準。

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按揭中介比自己walk in銀行著數因有他們方面的回贈。向他們免費索取按揭轉介表,然後自己交給銀行,不需把文件交給中介代辦申請,因此保障了私隱。建議找個有規模和知名度的按揭中介,避免被「走數」或「賴數」的風險。請閱讀我們在都市日報關於按揭轉介私隱保障的文章:

注意: 根據金管局指引,如按揭現金回贈超過1%,銀行會把現金回贈扣減按揭成數上限,不論該回贈是銀行給客人或按揭中介給客人,客人需要向銀行申報中介獎賞的金額。

H按Hibor是如何計算?

匯豐銀行和恆生銀行是用自己的Hibor,其他銀行是用銀行公會的Hibor。Facility Letter中會寫明Hibor是如何計算,大家簽facility letter 時可留意相關條款。參考連結:

以上連結請參照一個月Hibor的數字。

如果是匯豐,每月供樓的Hibor 會跟據對上一個月供樓日的Hibor數字(即本期利息會用上期的Hibor)。每間銀行計算方法不同,有些銀行是用每月1號的Hibor數字作為該月供樓的Hibor參照。

如有興趣知道以上所講的是什麼銀行以及各銀行有什麼條款,歡迎whatsapp我們免費查詢。我們目的只是分享資訊,如只是格價和問問題,客人無需提供私人資料或填任何表格。

延伸閱讀:

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按揭回贈 & 按揭利率 比較

銀行按揭回贈&按揭利率優惠比較 (2023年5月19日更新)

星之谷整合全港各大銀行至抵H按及P按計劃,不論是新買按揭,抑或是轉按,提供最齊全的按揭利率及按揭回贈優惠比較!

比較按揭回贈及利率: H按P按 (新買、轉按)

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新買H+1.3%, Cap P-2.5%
或P-2.5%
2.9%
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或P-2.5%
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未補地價p-2.25%2.45%
車位H+1.8%, Cap P-2.25%
或 p-2.2%
0.2%
工商舖H+1.6%, Cap P-2.25%
或 P-1.9%
0.6%
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星之谷按揭最新情報

【最新消息】最優惠利率(P)加0.125%

美國聯儲局宣佈加息0.25厘後,港銀今次終於跟隨,但加幅溫和,最優惠利率(P)只加0.125厘,同時市場預料港銀加息周期已到尾聲。

財政預算案宣布調整印花稅

最新財政預算案宣佈調整稅階,新從價印花稅(第二標準稅率)於2023年2月22日上午11時生效。例如樓價不超過300萬元,新例下只須繳定額100元從價印花稅的物業。付樓價3%的從價印花稅的物業,由原先樓價介乎442萬至600萬元的物業,調整為新例下的664萬至900萬元。詳細調整內容可參考以下政府公佈的文件。

財政預算案公佈,星之谷CEO Raymond接受多間傳媒訪時特別指出,調低印花稅稅階未必會令人即時想入市,但對聯名物業嘅甩名需求有正面影響,因為甩名會用樓價一半去計算稅項,所以600萬元物業甩名,都只係需要畀最低100蚊印花稅。另外,新措施亦適用於購買車位,Raymond預計2、300萬元嘅車位需求亦會增加。

金管局將按揭壓力測試由3厘降至2厘

金管局於9月23日宣布降低物業按揭貸款利率壓測要求,由3厘降至2厘,並即時生效。

按揭現金回贈是什麼?銀行及中介回贈計算

按揭回贈主要包銀行回贈及中介回贈,申請新造按揭或轉按時,銀行會向按揭借款人提供額外的回贈金額,回贈通常是以貸款額的百分比去計算,通常貸款額愈高,按揭回贈的百分比亦會相應增加。除銀行有現金回贈外,如果業主是透過按揭中介申請銀行按揭,坊間的按揭中介普遍都有獎賞給客人,最高可達貸款額0.4%。銀行現金回贈,加上中介回贈,令總回贈可高達2.9%,可以幫助業主節省不少供樓支出。

銀行的現金回贈以貸款額計算,其實貸款額計算方法與按揭保險有關,銀行的按揭回贈只以非按揭保險下的貸款額計算。而中介回贈和銀行不同,一般會以淨貸款額計算。假設中介回贈為 0.4%,淨貸款額為 500萬,回贈便是 $20,000,不論是否有經按揭保險,可參考下文:

轉按回贈高,轉按有著數?

事實上,假設現金總回贈和按揭利率相約,每兩年轉按一次,供樓30年,有15年可以免息,想了解半數供樓日子免息秘訣,可參考我們在《經濟一週》的文章:

近期樓市回穩,很多客人開始部署把聯名物業甩名及轉按套現,伺機低位入市。請閱讀我們在《蘋果日報》的轉按和甩名攻略:

甚麼是綠色按揭?有何好處?

近年環境、社會和企業管治(ESG),逐漸成為全球企業追求的共同指標,香港銀行業亦積極響應可持續理念,推出「綠色按揭」產品,獲得特定「綠建環評」認證的物業便能申請,銀行更提供額外現金回贈或獎賞,以鼓勵市民支持環保無紙化申請按揭。坊間主要銀行均有提供綠色按揭,銀行普遍提供額外現金回贈或獎賞,予綠色按揭申請者,一般由$3,888到$12,000不等。

按揭中介如何保障客戶私隱?

用按揭中介比自己walk in銀行著數因有他們方面的回贈。向他們免費索取按揭轉介表,然後自己交給銀行,不需把文件交給中介代辦申請,因此保障了私隱。建議找個有規模和知名度的按揭中介,避免被「走數」或「賴數」的風險。請閱讀我們在《都市日報》關於私隱保障的文章:

注意: 根據金管局指引,如按揭現金回贈超過1%,銀行會把現金回贈扣減按揭成數上限,不論該回贈是銀行給客人或按揭中介給客人.客人需要向銀行申報中介獎賞的金額。請參考北斗星網的文章:

善用高息戶口(Mortgage Link)

想取得多過2.7% 轉按現金回贈?方法是有的,善用mortgage link和部份還款概念便成。想知道各銀行的按揭罰息期、最優惠利率及是否提供高息戶口,可參考下表:

銀行名稱最優惠利率罰息期高息戶口
Mortgage Link
滙豐銀行
5.75%2有 (可共用)
恆生銀行5.75%2
中銀香港5.75%2有 (可共用)
集友香港5.875%2-3
南洋商業5.75%--
東亞銀行6%2
工商銀行6%2有 (首年60%)
花旗銀行6%2
永隆銀行6%2
交通銀行6%2-3
創興銀行6%2
建行亞洲6%2
星展銀行5.875%2-3
中信銀行6%2
大新銀行6%2-3
富邦銀行6.125%2
大眾銀行6%2
永亨銀行6.125%2

目前大部份銀行都已有高息戶口(mortgage link),一般cap都是貸款額的一半。有銀行可做到mortgage link全期貸款額6成。而中銀的mortgage link計劃,更可以分享給2個家人,請參考我們在《蘋果日報》的訪問:

Hibor走勢圖(資料來源:MacroMicro:

香港Hibor走勢圖

有些客人問:我現時封頂位是P-2.6%,如轉按封頂位變P-2.5%,是不是不值得轉按?其實封頂位P-2.6%和P-2.5%月供相差很少,每100萬貸款額每月只相差約$50,如把轉按取得的現金回贈用來作部份還款,實際每月供款不升反跌的。請參考我們在《頭條日報》和《經濟通ETNET》的文章:

H按持續爆封頂位,未來息口走勢未明朗化,近日開始有些H+0.7%世紀plan的客戶都願意轉按,請閱讀我們在《都市日報》的相關文章:

村屋唐樓等都可做到最優惠按息。車位最低是H按封頂位,但如客人在車位的屋苑有單位,一拼上按(無須合契)的話,車位按揭可跟樓按利息,做30年和最多借6成。

定息按揭最新利率

HKMC 定息按揭 (貸款上限1000萬)

年期 按息低至 回贈高達
10年 4.5% 0%
15年 4.65% 0%
20年 4.8% 0%

 

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