【頭條日報】P按2.25厘 H按2.35厘 七銀行齊加新做按息

【頭條日報 星之谷訪問】P按2.25厘 H按2.35厘 七銀行齊加新做按息

金管局施壓奏效,今輪由花旗牽頭後,昨日中銀香港、滙豐、恒生、渣打香港等七間銀行,齊齊上調新做按揭息率10至20點子,其中四大行均由下周一起將H按(拆息按揭)的鎖息上限,實際按息調高至2.35厘,P按(最優惠利率按揭)實際按息則上調至2.25厘,與花旗看齊。

按揭回贈 & 按揭利率 Hibor Rate 比較 轉按

每週銀行同業拆息 Hibor Rate 比較

比較至筍按揭計劃(新買、轉按)

物業類別貸款額門檻按揭利率
(低至)
現金回贈
(高達)
私人住宅400萬H+1.24%
Cap 2.475%

or

P-3%
(=2.375%)
>1.8%
200萬H+1.24%
Cap 2.475%

or

P-3%
(=2.375%)
>1.8%
未補地價P-3%
(=2.375%)
>1.8%
車位50萬P-2.9%
(=2.475%)
>1.4%
工商鋪100萬H+1.7%

P-2.9%
>0.6%

最後更新:2019年10月15日

比較至筍按揭計劃(新買、轉按)

物業類別貸款額門檻按揭利率
(低至)
現金回贈
(高達)
私人住宅400萬H+1.24%
Cap 2.475%

or

P-3%
(=2.375%)
>1.8%
200萬H+1.24%
Cap 2.475%

or

P-3%
(=2.375%)
>1.8%
未補地價P-3%
(=2.375%)
>1.8%
車位50萬P-2.9%
(=2.475%)
>1.4%
工商鋪100萬H+1.7%

P-2.9%
>0.6%

最新至筍按揭計劃請參考上表(以上表如用手機看可用手指左右掃)。四大銀行已調升了Hibor按揭的封頂位,由 2.375% 加至 2.625%。由於 Hibor 利率接近 2%,高居不下,Hibor按多個月來都是供封頂位,即按揭利率是 2.625%。請閱讀我們在各大報章發表的加息見解:

最優惠利率銀行  
5.5%永亨、富邦
5.375%渣打、東亞、花旗
ICBC、大新、建行
永隆、交銀、星展
5.125%匯豐、恆生、中銀

(以上表如用手機看可用手指左右掃)

聲明:以上表的Hibor按封頂是標準利率,實質利率以銀行最終批核為準。

現金回贈方面,個別銀行最高銀行回贈可做到 1.5%,其他大銀行都已削減轉按回贈至0%-1% 。除銀行有現金回贈外,坊間的按揭中介普遍都有獎賞給客人,大家應去格下價,最高可達貸款額 0.3%。銀行現金回贈,加上中介回贈,令總回贈高達1.8%,產生了首年免息的效果。

事實上,每兩年轉按一次,供樓30年,有15年可以免息。參考我們在《經濟一週》和《經濟通》的文章:

恆生已取消了轉按回贈,新購物業按揭只得 1%。因此,雖然其他銀行仍有高回按揭和低Hibor封按利率,但已進入最後召集階段。筆者建議如打算申請按揭的人士,盡快交申請表,鎖定 高按揭回贈。參考以下我們的報章專欄,掌握「高回贈轉按最後召集」注意事項:

用按揭中介比自己walkin銀行著數因有他們方面的回贈。向他們免費索取按揭轉介表,然後自己交給銀行,不需把文件交給中介代辦申請,因此保障了私隱。建議找個有規模和知名度的按揭中介,避免被「走數」或「賴數」的風險。請閱讀我們在都市日報關於私隱保障的文章:

注意: 跟據金管局指引,如按揭現金回贈超過 1%,銀行會把現金回贈扣減按揭成數上限,不論該回贈是銀行給客人或按揭中介給客人.客人需要向銀行申報中介獎賞的金額. 請參考北斗星網的文章:

想取得多過高按揭現金回贈?方法是有的,善用mortgage link和部份還款概念便成。參考我們在蘋果日報的攻略:

近期樓市回穩,很多客人開始部署把聯名物業甩名及轉按套現,伺機低位入市。請閱讀我們在《蘋果日報》的最新轉按和甩名攻略:

 

房協最近放寬了房協樓第二市場可經按揭保險做高成數按揭,請參考我們在傳媒的訪問:

HKMC宣佈煥然懿居全部單位可以做9成按揭,就算是樓價600萬以上也適用,產生了政府會否放寬按揭成數的猜測。請參考:
近期很多客人都查詢綠表及白表居屋按揭,我們在《蘋果日報》詳盡拆解了居屋按揭。抽到了新居屋的幸運兒,請閱讀我們一系列的新居屋攻略文章:
未補地價居屋最佳按揭計劃為 P-2.75% (實際年利率 2.375%)。居屋按揭免入息證明,白表最多可以借9成,綠表9成半,年期25年。請參考我們在《蘋果日報》的文章:
如選擇H按,一般銀行都做到 H+1.23%- H+1.25%。

如選擇P按,一般大P的銀行做 P-3%,如用細p的銀行則 p-2.75%,兩者實際按揭年利率都是 2.375%。 但個別銀行做 P-3%含附帶條件,比如開設理財戶口或出糧戶口等,記得留意一下。

Hibor Rate 走勢圖

 

Hibor Chart @9月14日

資料來源:analystz.hk

H按Hibor是如何計算?

匯豐銀行和恆生銀行是用自己的Hibor, 其他銀行是用銀行公會的Hibor. Facility Letter中會寫明Hibor是如何計算,大家簽facility letter 時可留意相關條款。參考連結:

以上連結請參照一個月Hibor的數字。

如果是匯豐,每月供樓的Hibor 會跟據對上一個月供樓日的Hibor數字(即本期利息會用上期的hibor)。每間銀行計算方法不同,有些銀行是用每月1號的hibor數字作為該月供樓的hibor參照。

如有興趣知道以上所講的是什麼銀行以及各銀行有什麼條款,歡迎whatsapp我們免費查詢。我們目的只是分享資訊,如只是格價和問問題,客人無需提供私人資料或填任何表格。

想知邊間銀行按息最平,回贈最高? 請留言向我們索取最新情報


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按揭回贈 & 按揭利率 Hibor Rate 比較 轉按

每週銀行按揭回贈和按揭利率評論【10月14日更新】(新買、轉按)

更新:15/10/19 @ 11:10:02

比較至筍按揭計劃(新買、轉按)

物業類別貸款額門檻按揭利率
(低至)
現金回贈
(高達)
私人住宅400萬H+1.24%
Cap 2.475%

or

P-3%
(=2.375%)
>1.8%
200萬H+1.24%
Cap 2.475%

or

P-3%
(=2.375%)
>1.8%
未補地價P-3%
(=2.375%)
>1.8%
車位50萬P-2.9%
(=2.475%)
>1.4%
工商鋪100萬H+1.7%

P-2.9%
>0.6%

最新5大銀行按揭利率及回贈比較: 滙豐 HSBC / 恆生HS / 中銀 BOC / 渣打 SC / 東亞 BEA

銀行新買轉按 / 重契
滙豐
HSBC
H Plan:
H+1.28% -
H+1.3%
Cap:
p-2.5%

or

P Plan:
p-2.5%

-----------
現金回贈:
1%-1.5%
H Plan:
H+1.28% -
H+1.3%
Cap:
p-2.5%

or

P Plan:
p-2.5%

-----------
現金回贈:
1%
恆生
Hang Seng
H Plan:
H+1.3%
Cap:
p-2.5%

or

P Plan:
p-2.5%

-----------
現金回贈:
1%
H Plan:
H+1.3%
Cap:
p-2.5%

or

P Plan:
p-2.5%

-----------
現金回贈:
0%
中銀
BOC
H Plan:
H+1.23% -
H+1.25%
Cap:
p-2.5%

or

P Plan:
p-2.5%

-----------
現金回贈:
1.0%-1.7%
H Plan:
H+1.23% -
H+1.25%
Cap:
p-2.5%

or

P Plan:
p-2.5%

-----------
現金回贈:
1%-1.5%
渣打
Standard
Chartered
H Plan:
H+1.23% -
H+1.25%
Cap:
P-2.75%

or

P Plan:
P-2.75%

-----------
現金回贈:
1.0%-1.7%
H Plan:
H+1.23% -
H+1.25%
Cap:
P-2.75%

or

P Plan:
P-2.75%

-----------
現金回贈:
1%-1.5%
東亞
BEA
H+1.24%-
H+1.25%
Cap:
P-2.75%

or

P Plan:
P-2.75%

-----------
現金回贈:
1.5%-1.8%
H+1.24%-
H+1.25%
Cap P-2.75%

or

P Plan:
P-2.9%

-----------
現金回贈:
1.5%
*p=5.125%
*P=5.375%
*資料來源: 蘋果日報、東方日報等各大報章

匯豐帶頭加按揭利率至 2.625%,其他大部份銀行已跟隨。中銀也把轉按回贈減至 1%,新買按揭回贈減至 1.5%。請參考我們在各大報章之訪問:

恆生早前宣佈加按揭利息,並削減轉按回贈減至 0%。請參考我們在各大報章發表的見解:

然而,按揭利率 2.375%,現金回贈 2.2% (轉按 1.8%) 依然存在,參考我們在《蘋果日報》的攻略:

最優惠利率銀行  
5.5%永亨、富邦
5.375%渣打、東亞、花旗
ICBC、大新、建行
永隆、交銀、星展
5.125%匯豐、恆生、中銀

現金回贈方面,如果是新買,個別中小型銀行最高銀行回贈可做到1.8%,新居屋也可以做到以上現金回贈。但如果是轉按,最高回贈可達 1.5%。除銀行有現金回贈外,坊間的按揭中介普遍都有獎賞給客人,大家應去格下價,最高可達貸款額0.3% – 0.4%。新造按揭,銀行現金回贈,加上中介回贈,令總回贈高達 2.2%,產生了首年免息的效果。

事實上,每兩年轉按一次,供樓30年,有15年可以免息。參考我們在《經濟一週》的文章:

恆生已取消了轉按回贈,新購物業按揭只得 1%。因此,雖然其他銀行仍有高回按揭,但已進入最後召集階段。筆者建議如打算申請按揭的人士,盡快交申請表,鎖定 2.2% 按揭回贈。參考我們以下的報章專欄,掌握「高回贈轉按最後召集」注意事項:

用按揭中介比自己walkin銀行著數因有他們方面的回贈。向他們免費索取按揭轉介表,然後自己交給銀行,不需把文件交給中介代辦申請,因此保障了私隱。建議找個有規模和知名度的按揭中介,避免被「走數」或「賴數」的風險。請閱讀我們在都市日報關於私隱保障的文章:

注意: 跟據金管局指引,如按揭現金回贈超過 1%,銀行會把現金回贈扣減按揭成數上限,不論該回贈是銀行給客人或按揭中介給客人.客人需要向銀行申報中介獎賞的金額。請參考北斗星網的文章:

想取得多過 2.2% 按揭現金回贈?方法是有的,善用mortgage link和部份還款概念便成。參考我們在蘋果日報的攻略:

近期樓市回穩,很多客人開始部署把聯名物業甩名及轉按套現,伺機低位入市。請閱讀我們在《蘋果日報》的最新轉按和甩名攻略:

Hibor 息率走勢圖(資料來源:analystz.hk):

Hibor chart @10月12

 

至於高息戶口(mortgage link),目前大部份銀行都已有,一般cap都是貸款額的一半。有銀行可做到mortgage link全期貸款額6成。早前中銀推出了新的mortgage link 計劃,可以分享給2個家人,請參考我們在《蘋果日報》的訪問:

有銀行准按揭掛鈎3往來戶口 業界最多 存息0厘變2.4厘

村屋、唐樓等都可做到最優惠按息。車位最低是H按封頂位, 但如客人在車位的屋宛有單位,一拼上按(無須合契)的話,車位按揭可跟樓按利息,做30年和最多借6成。

如有興趣知道以上所講的是什麼銀行以及各銀行條款,歡迎whatsapp我們查詢。我們目的只是免費分享資訊,如只是格價和問問題,無需提供私人資料。你亦可以留言給我們, 我們會盡快覆你:


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