【星之谷專欄-蘋果日報】 按揭回贈 2.1%, 銀行激烈競爭如何賺錢?兩招財技賺盡著數

按揭回贈2.1% 銀行激烈競爭如何賺錢?兩招財技賺盡著數【星之谷專欄-蘋果日報】

近日報章報道,個別銀行現金回贈率已升至2.1%,兼送數千元超市現金券,由數年間1%水平急升。於業主角度而言,現金回贈率無止境上升當然着數,但銀行惡性競爭,付出高昂成本搶客,長遠按揭業務能不能賺錢?

華僑永亨停現金回贈

拆息上揚樓按成本升 華僑永亨停現金回贈【星之谷訪問-星島日報】

(星島日報報道)正當同業仍在勁搶按揭生意,提供超吸引的現金回贈之際,據悉,上周突然帶頭加港元儲蓄存款利率的華僑永亨卻連番削減按揭優惠,繼最先上調H按(拆息按揭)鎖息上限後,又停推存款掛鈎按揭計畫,兼取消按揭現金回贈,似暫時退出按揭戰場。

按揭回贈 & 按揭利率 比較

按揭現金回贈比較

更新:2 月 21, 2024 @ 4:26 下午

以下是最新按揭現金回贈比較表:

按揭利率及回贈比較: H按 vs P按 (新買、轉按)

物業類別按揭利率低至總按揭回贈高達
新買H+1.3%, Cap P-2%
或 P-2%
2.5%
轉按H+1.3%, Cap P-2%
或 P-2%
2.5%
未補地價
居屋、綠置居
H+1.3%, Cap p-1.75%
或 p-1.75%
2.15%
車位H+1.8%, Cap P-2%
或 p-1.75%
0.3%
工商舖H+1.7%, Cap P-1.75%
H+1.8%, Cap P-2%
0.35%
*上表如手機版可以用手指左右滑動顯示隱藏完整內容

除銀行有現金回贈外,坊間的按揭中介普遍都有獎賞給客人,最高可達貸款額0.35% – 0.4%。現時銀行加上星之谷轉介回贈,新造按揭及轉按可高達2.5%。如符合綠色按揭,額外賞高達12,800現金回贈。

每次轉按,如都可首年免息(因按揭回贈高過按息),那麼每兩年轉按一次,便即是供樓30年,有15年是免息。請閱讀我們在《經濟一週》的文章:

注意: 根據金管局指引,如按揭現金回贈超過1%,銀行會把現金回贈扣減貸款額,不論該現金回贈是銀行給客人或按揭中介給客人.客人需要向銀行申報中介獎賞的金額。請參考:

銀行的按揭申請表,會問客人經中介取得的回贈金額,例如以下是HKMC的申請表中,客戶填寫中介回贈金額的部份:

hkmc 中介回贈申報

若希望穩袋高現金回贈(銀行回贈+中介回贈), 首先要確保按揭中介願意信守承諾,向客戶發出「回贈承諾書」。「回贈承諾書」是一個重要合約文件, 保障客戶獲得現金回贈的權利, 無論中介規模大小,亦須確切執行這個步驟。「獎賞承諾書」很多時候不是避免中介公司「賴數」、「走數」,而是由於協助客戶跟單的代理亦有機會辭職,在沒有書面憑據下, 中介公司的會計部亦難憑口頭承諾,將現金回贈轉贈予閣下, 原因是他們亦有一套內部合規(compliance)準則須遵守。亦有些情況是大企業內部政策不容許回贈,不過經紀以「個人名義」回贈予客人,但該經紀同樣於跟單期間離職, 中介公司更難發放回贈予客戶。

若果客戶手持承諾書,中介公司一旦「賴數」、「走數」, 可以循法律途徑,透過小額錢債審裁處要求企業履行責任,若果承諾書有公司蓋章、董事簽名,勝數機會更達到100%。

如想知以上是什麼銀行,歡迎按左上角的Whatsapp按鈕聯絡我們免費查詢,我們定當耐心解答。

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關於我們

免費按揭轉介,幫客人格價和尋找最低利息、最高回贈的銀行,以及為客人解決按揭上的奇難雜症。我們不收取任何費用,只想把所識和所想,向客人分享。公司的獎項和里程碑:

詳情請瀏覽星之谷按揭轉介網頁:https://starpagency.com

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按揭回贈 & 按揭利率 比較

銀行按揭回贈及按揭利率優惠比較2024 (3月1日更新)

最後更新:01/03/24 @ 11:48 上午

2024第一季最新按揭優惠出爐,星之谷整合全港各大銀行至抵H按及P按計劃,不論是新買按揭,抑或是轉按,提供最齊全的按揭利率按揭回贈優惠比較!

按揭利率及回贈比較: H按 vs P按 (新買、轉按)

物業類別按揭利率低至總按揭回贈高達
新買H+1.3%, Cap P-2%
或 P-2%
2.5%
轉按H+1.3%, Cap P-2%
或 P-2%
2.5%
未補地價
居屋、綠置居
H+1.3%, Cap p-1.75%
或 p-1.75%
2.15%
車位H+1.8%, Cap P-2%
或 p-1.75%
0.3%
工商舖H+1.7%, Cap P-1.75%
H+1.8%, Cap P-2%
0.35%
*上表如手機版可以用手指左右滑動顯示隱藏完整內容

想知邊間銀行按息H+1.3%,現金回贈2.5%? 歡迎WhatsApp我們免費查詢。亦可在下方留言索取最新情報:

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最新消息: 2024年2月28日財政預算案宣佈全面撤辣

2024年2月28日財政預算案宣佈即日起全面撤辣,正式取消SSD、BSD及NRSD。同日金管局亦宣佈放寬各類物業按揭要求。

撤辣後對樓市及按市有何影響,星之谷CEO於各大新聞媒體受訪時,發表了對新措施的看法。

各銀行最優惠利率、按揭利率、罰息期及高息戶口(Mortgage Link)

想取得多過2.5% 轉按現金回贈?方法是有的,善用mortgage link和部份還款概念便成。想知道各銀行的按揭罰息期、最優惠利率及是否提供高息戶口,可參考下表:

銀行名稱
Bank
最優惠利率
Prime Rate
最佳H按利率罰息期
Penalty Period
高息戶口
Mortgage Link
滙豐銀行
5.875%H+1.3%2有 (可共用)
恆生銀行5.875%H+1.3%2
中銀香港5.875%H+1.3%2有 (可共用)
星展銀行6%H+1.3%2-3
東亞銀行6.125%H+1.3%2
工商銀行6.125%H+1.3%2有 (首年60%)
花旗銀行6.125%H+1.3%2
永隆銀行6.125%H+1.3%2有 (60%)
交通銀行6.125%H+1.3%2-3
創興銀行6.125%H+1.3%2
建行亞洲6.125%H+1.3%2
集友香港6.125%H+1.3%2-3
中信銀行6.125%H+1.3%2
大新銀行6.125%H+1.3%2-3
大眾銀行6.125%H+1.3%2
南洋商業6.125%H+1.3%2
富邦銀行6.25%H+1.3%2
華僑銀行6.375%H+1.3%2

目前大部份銀行都已有高息戶口(mortgage link),一般cap都是貸款額的一半。有銀行可做到mortgage link全期貸款額6成。而有銀行mortgage link計劃,更可以分享給家人,請參考我們在《蘋果日報》的訪問:

Hibor走勢圖(資料來源:MacroMicro:

 

一個月Hibor走勢圖

按揭現金回贈是什麼?

按揭回贈主要包銀行回贈及中介回贈,申請新造按揭或轉按時,銀行會向按揭借款人提供額外的回贈金額,回贈通常是以貸款額的百分比去計算,通常貸款額愈高,按揭回贈的百分比亦會相應增加。除銀行有現金回贈外,如果業主是透過按揭中介申請銀行按揭,坊間的按揭中介普遍都有獎賞給客人,最高可達貸款額0.4%。銀行現金回贈,加上中介回贈,可高達2.5%,可以幫助業主節省不少供樓支出。

銀行及中介回贈計算方法

銀行的現金回贈以貸款額計算,其實貸款額計算方法與按揭保險有關,銀行的按揭回贈只以非按揭保險下的貸款額計算。而中介回贈和銀行不同,一般會以全份貸款額計算。假設中介回贈為 0.4%,貸款額為 500萬,回贈便是 2萬元,不論是否有經按揭保險,可參考下文:

轉按回贈高,轉按有著數?

事實上,假設現金總回贈和按揭利率相約,每兩年轉按一次,供樓30年,有15年可以免息,想了解半數供樓日子免息秘訣,可參考我們在《經濟一週》的文章:

近期樓市回穩,很多客人開始部署把聯名物業甩名及轉按套現,伺機低位入市。請閱讀我們在《蘋果日報》的轉按和甩名攻略:

新封頂位比舊高,為什麼都值得轉按?

有些客人問:我現時封頂位是P-2.75%,如轉按封頂位變P-2.5%,是不是不值得轉按?其實封頂位P-2.75%和P-2.5%月供相差很少,每100萬貸款額每月只相差約140元,2年的利息支出會多約4,960元。然而,現時銀行和按揭中介的總回贈一般都超過2%,如把轉按取得的現金回贈用來作部份還款,實際每月供款不升反跌的。請參考我們在《頭條日報》和《經濟通ETNET》的文章:

H按持續爆封頂位,未來息口走勢未明朗化,有些H+0.7%「世紀平plan」的客戶都願意轉按,請閱讀我們在《都市日報》的相關文章:

村屋唐樓等都可做到最優惠按息。車位最低是H按封頂位,但如客人在車位的屋苑有單位,一拼上按(無須合契)的話,車位按揭可跟樓按利息,做30年和最多借7成。

加上在放寬按揭成數後,轉按不上按保最高按揭成數由6成增至7成,多賺的現金可存放於Mortgage Link對沖利息開支,同時因為貸款額增加,可賺取更多回贈。

甚麼是綠色按揭?有何好處?額外現金回贈?

近年環境、社會和企業管治(ESG),逐漸成為全球企業追求的共同指標,香港銀行業亦積極響應可持續理念,推出「綠色按揭」產品,獲得特定「綠建環評」認證的物業便能申請,銀行更提供額外現金回贈或獎賞,以鼓勵市民支持環保無紙化申請按揭。坊間主要銀行均有提供綠色按揭,銀行普遍提供額外現金回贈或獎賞,予綠色按揭申請者,一般由$3,888到$12,800不等。如想了解自己居住的屋苑或心儀的單位是在名單之上,可以向星之谷團隊查詢。

按揭證券公司HKMC定息按揭利率計劃

HKMC 定息按揭 (貸款上限1000萬)

年期 定息按揭 回贈高達
10年 4.99% 0%
15年 5.14% 0%
20年 5.29% 0%

按揭中介如何保障客戶私隱?

用按揭中介比自己walk in銀行著數因有他們方面的回贈。向他們免費索取按揭轉介表,然後自己交給銀行,不需把文件交給中介代辦申請,因此保障了私隱。建議找個有規模和知名度的按揭中介,避免被「走數」或「賴數」的風險。請閱讀我們在《都市日報》關於私隱保障的文章:

注意: 根據金管局指引,如按揭現金回贈超過1%,銀行會把現金回贈扣減按揭成數上限,不論該回贈是銀行給客人或按揭中介給客人.客人需要向銀行申報中介獎賞的金額。請參考北斗星網的文章:

如對本文章有任何問題或意見,歡迎按左上角 Whatsapp 按鈕聯絡我們互相交流。

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